傳奇女演員貝蒂戴維斯有句名言：“膽小鬼不適合變老”，而存足夠的錢來過上充實的退休生活也同樣不適合。
建立退休儲蓄需要決心、意志力和深思熟慮的計劃。但這是可以做到的。
事實證明，嬰兒潮世代（最年輕的成員也只有 60 歲出頭）有自己的行為模式和一些智慧可以教導。
如果退休計畫是您的首要目標之一，金錢網分享了五項精明的舉措，使許多嬰兒潮世代在退休時變得富有。
1.避免生活方式的變化
財務狀況的改善，例如工作加薪或繼承遺產，不應該成為外出消費的藉口。
嬰兒潮世代知道，收入的任何成長都應該用於儲蓄和投資，而不是支出。隨著收入的增加而增加支出通常被稱為生活方式蠕變。如果發生這種情況，您的儲蓄金就會減少，這會極大地影響您到達退休年齡時的舒適度。
最好的選擇是永遠量入為出，並遵循金融作家伊麗莎白·奧爾德里奇從她父親那裡得到的建議：制定退休預算並堅持執行。
正如奧爾德里奇所說 商業內幕她的父親在 55 歲退休，比他的目標年齡 50 歲晚了五年。然而，與許多同齡人不同的是，全球經濟信貸緊縮並沒有完全破壞他的退休計畫。透過計算出自己到底需要多少錢，他能夠堅持到底——儘管他的許多朋友和同事都遭受了裁員和財務挫折——並舒適地退休了。為了做到這一點，奧爾德里奇的父親逆向計算出他每年需要存多少錢，包括預期的投資報酬率。這個公式很有效，奧爾德里奇的繼母完成了同樣的過程，並在 49 歲時更年輕地退休。
雖然退休計劃似乎令人畏懼，但您可以透過幾個簡單的步驟開始這個過程：
- 制定預算。
- 花的錢少於你賺的錢。
- 使用額外的資金開始儲蓄和投資。
為了提供協助，請考慮簡化儲蓄和投資流程的方法。一個簡單的選擇是使用自動儲蓄和自動投資。好的工具包括：
摩卡
這款自動投資應用程式透過將您的購買金額四捨五入到最接近的美元並使用這筆錢來增加您的投資儲蓄，從而幫助您儲蓄和投資。該應用程式的工作原理是，每個計劃都收取月費（15 美元），讓投資者能夠進行自主交易、自動投資以及五個專業管理的投資組合。
財富簡單投資
透過使用機器人顧問，您的資金會根據您的風險狀況自動投資於股票或交易所交易基金。此方法還提供自動投資功能以簡化投資。免費的 ETF 和股票購買選項（無交易費用）使其成為買入並持有投資者的絕佳選擇。
華僑銀行汽車投資
此投資工具可讓您設定自動存款，並根據您的風險承受能力和財務目標將資金投資於多元化的 ETF 投資組合。
2. 始終自動儲存
對於任何著眼於退休的人來說，眼不見為淨是明智的發薪日規則。一個好方法是設定自動儲蓄。為此，您可以設定從存入薪資的銀行帳戶自動轉帳到用作緊急資金或為您的投資帳戶提供資金的儲蓄帳戶。透過使其自動化，您不必擔心忘記執行此操作 - 一旦您的工資存入，交易就會完成。
該策略也稱為「先支付自己」策略。它是基於這樣的理念：儲蓄是一種必須隨著時間的推移而建立和強化的習慣。
養成自動儲蓄的習慣還有一個額外的好處：儲蓄金呈指數級增長。透過選擇正確的工具，您可以利用複利的力量來增加您的儲蓄。從本質上講，這意味著你賺到的錢，為你賺錢，然後隨著時間的推移，為你賺到更多的錢。為了最大限度地發揮複利的力量，您需要找到可以幫助您賺取高存款利率的儲蓄工具。尋找高利息儲蓄帳戶和自動儲蓄應用程序，但請記住保持較低的費用。
如果您正在尋找高利率的儲蓄帳戶，請考慮以下選項：
3. 定期甚至積極地投資
一旦養成了儲蓄的習慣，養成投資的習慣也很重要。您可以投資房地產、股票、共同基金或固定收益。無論哪種資產，關鍵是將收入的一部分分配給投資組合——理論上，一籃子資產會隨著時間的推移而增值。
Dave Ramsey 等專家表示，理想的做法是將年收入的 10% 到 15% 投資到投資組合中。只是一定要多樣化。
擁有豐厚儲蓄的嬰兒潮世代通常投資於包含各種投資產品和資產的投資組合，包括股票、大宗商品（如黃金和貴金屬）和交易所交易基金。隨著退休年齡的臨近，嬰兒潮世代將越來越多的投資組合轉向風險較低的固定收益產品，例如債券和擔保投資證書。去年，許多嬰兒潮世代也利用了房地產等固定收益替代品。
如果您想開始投資組合，您需要開設一個經紀帳戶。雖然許多嬰兒潮世代可能是從他們在當地銀行分行親自見到的財務規劃師開始的，但如今大多數投資者（包括嬰兒潮世代）都依賴於線上經紀帳戶的便利性和速度。最好的部分是，線上交易平台比投資經紀人（獲得代表您進行交易的人）便宜得多。加拿大有很多信譽良好的線上折扣經紀公司可供選擇。好的選擇包括：
- CIBC 投資者優勢
- 財富簡單交易
- 加泰證券
- 摩卡
4.不要賒帳生活
加拿大人背負著大量債務。根據 Equifax Canada 2023 年第三季報告，加拿大的平均消費者債務剛超過 20,000 美元，其中包括抵押貸款債務。
雖然債務似乎是一種必要的工具——我們用它來資助我們的教育、購買交通和購買住房——但債務成本可能會破壞當前和未來的財務目標。對於每月都有債務餘額（無論是個人貸款還是信用卡）的人來說，用現金支付或使用借記卡可能是更好的選擇，因為它迫使您只花您擁有的錢。
避免負債生活誘惑的另一個策略是製定預算，這樣您就可以了解資金的去向以及需要留出多少資金來償還債務。如果不這樣做，您最終可能會看到大部分收入都花在支付債務累積的利息上。正如 BDO 債務解決方案的一份報告所解釋的那樣：“您希望限制利息支付的負擔，因此從長遠來看，請始終支付高於最低還款額的金額，以節省資金。”
5. 問“沃倫·巴菲特會做什麼？”
億萬富翁華倫巴菲特自 1958 年以來一直住在同一棟房子裡。
「我擁有生活中我想要的一切。這是一件非常簡單的事情，」幾年前，他和已故的伯克希爾·哈撒韋合夥人查理·芒格一起對觀眾說。
兩人開玩笑地談論他們共同的節儉習慣，並互相取笑對方在同一棟房子裡住了這麼久。他們將公司的成功歸功於自己的節儉方式。
巴菲特對人群說：“我認為生活水平不等於超過某一點的生活成本。” 「如果我有六棟或八棟房子，或者，你知道，我可以擁有一大堆不同的東西，我的生活不會更幸福，事實上，情況會更糟。這只是不相關的。”
— 來自 Romana King 的文件
